政府规制民间融资的法理探究

论文摘要

民间融资在我国当前的经济发展过程中起着不可或缺的作用,但随着参与主体与融资规模的不断扩大,民间融资为社会经济活动带来的金融风险也成为了不可忽视的问题。虽然近年来法学与经济学研究均对民间融资给予了高度的关注,但目前针对民间融资而进行的研究还主要集中于其存在原因、社会影响及合法性分析的角度,在民间融资规制方面,针对民间融资过程中存在的大量问题,从法律层面进行的研究也只是对现存的法律与监管制度的缺失问题进行罗列与分析,所提出的应对措施基本上是框架性的,对政府监管的法律原理和具体实施建议则并不是很多。因此,本文将通过以下四章内容,从法理角度对政府规制民间融资活动作出探讨：第一章根据民间融资活动自身存在的交易程序不规范、利率过高、纠纷频发等扰乱社会秩序、影响国家宏观调控与金融秩序的缺陷,以及我国目前在民间融资监管方面在法律规范、监管主体、监管措施、法律责任等方面的缺失,阐述了对民间融资进行监管的必要性。第二章通过对当前学界民间融资监管主体的选择模式进行对比分析,确立了以地方政府为监管主体的民间融资监管模式,并从政府职能、金融监管权的法律属性、民间融资的特征以及我国当前的金融监管体制等角度分析了选择政府作为民间融资监管主体的合理性。第三章从政府监管民间融资的目标出发,通过对金融抑制、金融自由与金融深化等监管理念的选择,以及政府监管与法律规范、市场调控和行业自律的关系分析,确定了政府监管民间融资过程中应遵循的原则。第四章在遵循前文所确定的监管原则的前提下,将政府对民间融资的监管确定在了通过民间融资组织融资与民间直接借贷的范围之内,并进一步提出了针对这两种民间融资方式应采取的监管方式。

论文目录

• 致谢
• 摘要
• Abstract
• 目录
• 前言
• 1 对民间融资进行监管的必要性分析
• 1.1 民间融资发展过程中存在诸多问题
• 1.1.1 纠纷频发影响社会稳定
• 1.1.2 影响国家宏观政策效果
• 1.1.3 高利率加重企业经营负担
• 1.1.4 放债牟利效应影响实体经营
• 1.2 我国民间融资监管方面存在诸多缺失
• 1.2.1 法律监管缺乏针对性
• 1.2.2 监管主体与措施不明确
• 1.2.3 与非法集资的界限不明确
• 1.2.4 法律责任体系不完整
• 2 政府监管民间融资的合理性分析
• 2.1 民间融资监管主体的选择
• 2.1.1 以银监会为监管主体
• 2.1.2 中国人民银行及各地支行为监管主体
• 2.1.3 多主体联合监管
• 2.1.4 以政府为监管主体
• 2.2 选择政府为民间融资监管主体的法理分析
• 2.2.1 政府负有规制民间融资行为的法定职责
• 2.2.2 政府的经济管理职能决定其拥有对民间融资的监管权
• 2.2.3 金融监管权的法律属性决定政府对民间融资的监管权
• 2.2.4 当前的金融监管体制决定政府应对民间融资进行规制
• 2.2.5 民间融资的区域化特征决定其应当由地方政府监管
• 3 政府监管民间融资的理念与原则
• 3.1 民间融资的监管目标
• 3.2 民间融资的监管理念
• 3.3 民间融资的监管原则
• 3.3.1 经济安全原则
• 3.3.2 依法监管原则
• 3.3.3 适度监管原则
• 3.3.4 绩效监管原则
• 4 政府规制民间融资的范围与方式
• 4.1 监管范围的确定
• 4.2 对民间融资组织的规范
• 4.2.1 民间融资组织存在的风险
• 4.2.2 民间融资组织的规制方法
• 4.3 对民间直接借贷的规范
• 4.3.1 民间直接借贷存在的风险
• 4.3.2 民间直接借贷的规制方法
• 结语
• 参考文献