保险费率监管法律制度研究

论文摘要

保险费率监管是保险监管的重要内容。我国保险业监管经过了几十年摸索和发展过程,在实践中逐步确立并形成了对保险、保险公司和保险业监管的正确认识和理念,保险业也经历了从政府附属机构发展为市场经济主体的过程。研究保险费率监管首先要回答的问题是为什么要对保险费率进行监管。公众利益理论等构成了保险费率监管的理论基础。从国内外保险费率监管的实践来看,保险费率监管的初衷在于防止恶性费率竞争这一市场失灵现象,维护保险经营的安全性。因而,保险费率监管的公众利益理论与保险费率监管的实践是相吻合的。但是,随着世界经济一体化,金融全球化、自由化趋势的增强;我国加入WTO,按国际保险惯例运作,与国际接轨的要求;银行利率市场化迈出坚实的步伐,保险费率厘定的银行利率基准丧失;我国市场经济体制改革成果显著,各要素市场都已实现了市场化等构成了我国改革完善保险费率监管的外部环境。美国、英国、德国和日本等国改革保险费率监管法律制度的经验与教训为我国改革保险费率监管法律制度提供了有益的借鉴。借鉴国外有关经验,加强我国改革保险费率监管后相应法律制度的建设,同时注意防范其他国家已经历的相关风险,有利于我国保险费率监管法律制度改革的顺利实施。本文主要由四大部分构成。首先从保险费率监管法律制度的一般分析入手,分析了保险费率监管的概念及其理论基础,并对保险费率监管理论进行了评述;然后分析研究了保险费率监管法律制度具有代表性的发达国家,美国、英国、德国和日本保险费率监管改革实践与立法,考察国外保险费率监管实践及其立法,国外保险费率监管的经验和教训给了我国保险费率监管法律制度的改革和完善提供了宝贵经验。在考察和比较西方主要发达国家保险费率监管法律制度的基础上,结合我国保险费率监管法律模式的演进历程,剖析了我国保险费率监管法律制度现状及其存在的一系列问题。最后从我国保险费率监管的立法理念和法律制度两个方面提出了完善我国保险费率监管法律制度的建议。

论文目录

• 中文摘要
• 英文摘要
• 1 引言
• 2 保险费率监管法律制度一般分析
• 2.1 保险费率监管的涵义
• 2.1.1 保险费率监管的概念
• 2.1.2 保险费率监管的类型与形式
• 2.2 保险费率监管的理论依据与评述
• 2.2.1 保险费率监管的主要理论依据
• 2.2.2 对保险费率监管理论依据的评述
• 2.3 保险费率监管法律制度的原则和内容
• 2.3.1 保险费率监管法律制度的基本原则
• 2.3.2 保险费率监管制度的主要内容
• 3 国外保险费率监管法律制度考察与启示
• 3.1 主要发达国家保险费率监管法律制度考察
• 3.1.1 美国保险费率监管法律制度
• 3.1.2 英国保险费率监管法律制度
• 3.1.3 德国保险费率监管法律制度
• 3.1.4 日本保险费率监管法律制度
• 3.2 国外保险费率监管法律制度的启示
• 3.2.1 适度监管已是保险监费率监管法律制度改革的重要理念
• 3.2.2 健全的法律体系是进行有效监管的制度保障
• 3.2.3 完善的监管体制是防范风险的必要条件
• 4 我国保险费率监管法律制度的现状与问题
• 4.1 我国保险费率监管法律制度的现状
• 4.1.1 我国保险费率监管模式的演变
• 4.1.2 我国保险费率监管的法律体系
• 4.2 我国保险费率监管法律制度存在的问题
• 4.2.1 监管立法与世贸组织规则存在差距
• 4.2.2 监管法律的可操作性不强，层级不高
• 4.2.3 政府监管有效性不足
• 4.2.4 行业自律软弱与保险公司内控乏力并存
• 5 我国保险费率监管法律制度的完善
• 5.1 更新我国保险费率监管的立法理念
• 5.1.1 转变监管模式，维护公平竞争秩序
• 5.1.2 实施有效监管，保护消费者利益
• 5.2 健全我国保险费率监管的法律制度
• 5.2.1 修改有关法律，完善实施监管的基本法律依据
• 5.2.2 健全保险信用评级制度，推行违信惩罚制度
• 5.2.3 完善以保监会为主体的政府监管
• 5.2.4 强化保险行业协会的自律与保险公司内控
• 5.2.5 加强监管国际合作以实现跨境监管
• 6 结语
• 致谢
• 参考文献
• 附录
• A. 作者在攻读学位期间发表的论文目录
• B. 作者在攻读学位期间取得的科研成果目录