A银行云南市场农户小额信贷管理问题研究

论文摘要

中国是个农业大国,到2008年末,农业人口占中国总人口的66.72%,而云南省农业人口比例更高达83.28%。农民的生活状况关系着中国的社会稳定。在现在生产建设时代,农业也是工业、服务业等的基础和支柱。全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会,难点和重点都在三农。随着国家对三农大力支持,特别是农户经济的支持,农村金融市场发展滞后已经严重影响了国家各项政策的推行,而金融机构农户小额信贷业务还处于逐步探索阶段,远不能满足市场需求。在现阶段,只有大力发展农户金融市场,发展金融机构农户小额信贷业务,深化农户小额信贷业务管理,才能切实优化农户金融市场和实现协调的、可持续的发展,才能使广大农民群众共享经济社会发展的成果,才能如期实现全面建设小康社会和现代化的宏伟目标。因此,大力发展农户金融市场,绝不仅仅是为了农业、农村的发展和农民的富裕,而是关系到实现国家的长治久安和民族的伟大复兴。惠农,是党中央、国务院从推进我国现代化进程、优化国家整体金融战略布局、夯实农业农村发展基础的大局出发,赋予A银行的重要历史使命。中央在“十二五”规划中明确指出收入分配格局调整中着力促进农民增收,不断加大强农惠农政策力度,深入推进农村改革创新,加快转变农业发展方式,加快形成城乡经济社会发展一体化新格局,为促进经济长期平稳较快发展和社会和谐稳定提供有力支撑。农户小额信贷管理的有效性将直接影响银行对农户的支持力度,因此,大力发展农户金融市场,深化农户小额信贷管理不仅具有必要性,而且具有紧迫性,应该加快布局和发展,对构建A银行核心竞争力具有重大现实意义。为此,基于银行信贷管理研究的基础上,本文结合当前农户金融供求分析及A银行农户小额信贷管理现状分析,对A银行在新形势下发展农户小额信贷业务分五部分进行了阐述。第一部分简要介绍了本文研究的背景、意义、内容、方法、文献、构架及创新思路；第二部分商业银行信贷管理基本理论概述,概述了信贷管理基本理论,通过对相关理论的分析得出对农户小额信贷管理的理论基础；第三部分介绍了云南农户金融市场基本情况分析；第四部分A银行农户信贷管理现状分析,通过农户金融市场供需分析,结合实际的市场调查,得出农户金融市场面临的问题,分析了发展农户金融市场的紧迫性；通过分析云南A银行农户小额信贷业务发展的现状,找出该银行农户小额信贷管理存在的瓶颈和问题；第五部分A银行云南市场农户小额信贷管理的发展策略,在分析了当前问题的前提下,结合宏观环境下的机遇与挑战,提出了切实可行的发展策略；最后是第六部分全文的总结。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 前言
• 1.1 研究背景及选题依据
• 1.2 研究的问题及意义
• 1.3 研究的主要内容及方法
• 1.4 本文研究的创新及不足
• 2 商业银行信贷管理基本理论概述
• 2.1 信贷基本概念
• 2.2 信贷的形式
• 2.3 商业银行信贷管理目标及其要求
• 2.4 商业银行信贷管理的基本任务
• 2.5 商业银行信贷管理的内容
• 2.5.1 管理信贷关系
• 2.5.2 管理贷款规模和贷款结构
• 2.5.3 管理贷款风险，提高贷款经济效益
• 2.5.4 管理存贷利率，正确贯彻国家利率政策
• 2.6 农户小额信贷理论基础
• 2.6.1 农户小额信贷概念界定
• 2.6.2 农户小额信贷特征
• 2.6.3 国外农户小额信贷的发展
• 2.6.4 国内农户小额信贷的发展和研究现状
• 3 云南农户金融市场基本情况分析
• 3.1 农户借贷行为特征
• 3.1.1 友情借贷基本无抵押物，额度偏小
• 3.1.2 经济欠发达地区的信贷需求远远低于经济发达地区信贷需求
• 3.1.3 农户的借贷倾向与农户的非农收入呈现明显的替代关系
• 3.1.4 遵循特殊的"融资顺序"
• 3.1.5 金融需求多样化与新的需求不断出现
• 3.1.6 金融需求主体数量多且资金需求总量大
• 3.1.7 金融需求的周期延长与资金需求长期化
• 3.2 云南农业及农户基本情况
• 3.3 农户借贷行为实证分析———以大理洱源县为例
• 3.4 云南农户的金融需求
• 3.4.1 就业渠道多样性
• 3.4.2 农户产业多样性
• 3.4.3 收入渠道多样性
• 3.5 金融机构的供给
• 3.6 云南农户金融市场现状分析
• 3.6.1 农村资金外流
• 3.6.2 金融服务欠缺
• 3.6.3 非正规金融亟待规范
• 3.6.4 农村金融服务需求多样化
• 3.6.5 农业保险不完善
• 4 A银行农户信贷管理现状分析
• 4.1 A银行农户小额信贷管理概述
• 4.1.1 A银行农户小额信贷管理意义
• 4.1.2 A银行农户小额信贷管理制度
• 4.1.2.1 A银行制定农户小额贷款政策的依据
• 4.1.2.2 A银行农户小额信贷管理原则
• 4.1.2.3 A银行的农户小额信贷对象及条件
• 4.1.2.4 A银行的农户小额贷款制度
• 4.2 A银行云南市场农户小额信贷管理现状
• 4.2.1 做到农户管理信息化、系统化
• 4.2.3 深化农户贷款工作，实施精细化经营
• 4.2.4 构建农户流动服务体系，进一步提高农户贷款风险防控水平
• 4.2.5 深入推进农户小额信贷管理改革
• 4.3 A银行云南市场农户小额信贷管理存在的问题
• 4.3.1 农户小额信贷环境待改进
• 4.3.2 农户小额信贷金融产品缺陷
• 4.3.3 自身投入不足，缺乏市场先发优势、信息优势和市场网络优势
• 4.3.4 惠农卡和农户小额贷款的大量增发，有限的管理能力无法满足不断增长的规模
• 4.3.5 农户小额信贷风险管理方法和手段不足，缺乏风险量化测量工具，缺乏成熟的风险管理系统
• 5 A银行云南市场农户小额信贷管理的发展策略
• 5.1 A银行云南市场农户信贷管理的发展机遇
• 5.2 A银行云南市场农户信贷管理的挑战
• 5.2.1 股改上市对A银行服务农户的压力前所未有
• 5.2.2 改革发展进入新阶段对A银行服务农户的考验空前加大
• 5.3 A银行农户小额信贷管理的对策和建议
• 5.3.1 改善农户小额信贷环境，大力推动农户小额信贷业务发展
• 5.3.2 优化农户金融业务结构，完善农户小额信贷金融产品
• 5.3.3 加大自身投入，全力推动农户小额信贷业务发展
• 5.3.4 努力提升农户小额信贷业务精细化水平
• 5.3.5 建设农户类贷款风险监测系统，强化风险管理，严格防控农户小额信贷业务风险
• 6 结束语
• 参考文献
• 附录
• 致谢